中国人的存款，还在狂飙。最新数据，全国人均存款11.89万元，同比增长9.71%，刷新历史纪录。

要知道，2015年末全国人均存款还只有4.02万。短短十年，暴涨196%！

一方面是大家越来越富，另一方面，中国人似乎越来越爱储蓄了。逼得银行不断下调存款利率，拼命“拒绝”存款。

你去看看，现在很多银行的活期利率只有0.05%，一年期利率基本都降到“0”字头。近日，宁波银行更是宣布，一款投资产品“定存金”的活期利率，直接打到0%。

种种迹象表明，“零利率时代”正在到来，每个人都要做好准备。

最近，很多人就发现，到期的大额存款面临利率暴跌，几乎成了烫手山芋。

媒体报道一位天津的王先生，5年前在当地农商行存了一笔50万额度的大额存单，利率高达4.8%，到期后利息能拿到12万。

但现在，同样的本金和年限、同一家银行，年利率不到2%，直接“膝盖斩”，到手利息不足5万。

在漫长的低利率周期，靠存钱躺平越来越困难，数十万亿规模的存款，上演史诗级搬家。

往哪里搬？小编给大家的三个建议：

1是，留好手里的钱，不乱投资，适时置换低息贷款。普通人一定要有预防性存款/保险，风险可控，再考虑增值。

2是，调整收入结构，形成“主业稳定+副业增收+资产性被动收入”的结构，避免押注单一收入来源。

3是，投资组合要多元化，避免将所有资金集中于单一资产，以平衡风险与收益。比如，当前建议黄金配置占比为5%-10%。

有条件的家庭还可以放眼全球，从“单币种”走向“多币种”，逐步搭建应对风险的资产配置体系。

企转转小编的判断是，2026会有三大资产机会：

1、“硬通货”，核心品类包括黄金、美元、加X资产
2、“硬资产”，主要是白银、铜等关键性战略资产和大宗商品
3、“硬科技”，AI、半导体等真正能落地、产生现金流的硬核科技，而非讲故事的概念股

这些大类资产，可以通过优化组合，形成稳健上扬的资产体系。寻找投资机会，重点关注这些方向。

企转转小编特别提醒，1月各类资产“开门红”，不等于全年一帆风顺，2026注定是高波动的一年。